تجارت فارکس بر اساس شرع اسلام ذاتاً حرام است، اما با حساب اسلامی فارکس (Islamic Forex Account) می‌توان وارد بازار فارکس شد. حساب اسلامی در فارکس یک حساب معاملاتی حلال است که به مشتریانی ارائه می‌شود که به قرآن احترام می‌گذارند و مایل به سرمایه‌گذاری در فارکس با رعایت اصول مالی اسلامی هستند. حسابهای تجاری اسلامی که به عنوان حسابهای بدون سوآپ (نرخ بهره شبانه) نیز شناخته می‌شوند، از چندین جهت با حسابهای معمولی فارکس متفاوت هستند. از آنجایی که شریعت اسلام انباشت سود را منع کرده است، معامله‌گرانی که حساب اسلامی دارند، نرخ بهره را پرداخت و دریافت نمی‌کنند. به علاوه، تراکنش‌ها در حساب اسلامی باید بدون تأخیر انجام شوند، بنابراین ارزها باید بلافاصله از حسابی به حساب دیگر منتقل شوند و هزینه‌های تراکنش نیز باید همزمان پرداخت شود.
مراودات مالی در اسلام دارای چهار اصل اساسی است که عبارتند از:
ممنوعیت پرداخت و دریافت هرگونه نرخ سود (ربا)
مبادلات فوری در چارچوب عملیات تجاری
ممنوعیت قمار
توزیع ریسک و پاداش
این چهار اصل همیشه جایی در سنت بانکداری و تجارت غربی ندارند و برای احترام به اصول مالی اسلامی، حسابهای معاملاتی خاصی ایجاد شده است که معمولاً به آن‌ها «حساب اسلامی» می‌گویند. این حساب‌ها به مشتریانی ارائه می‌شود که می‌خواهند تجارت فارکس حلال را انجام دهند، بدون اینکه نیازی به جدا کردن فعالیت‌های سرمایه‌گذاری از اصول دینی خود داشته باشند.
به طور کلی، حسابهای اسلامی در فارکس کاملاً شبیه به حسابهای معاملاتی سنتی هستند، فقط برخی از عناصر خاص برای رعایت اصول بنیادی مالی اسلامی تطبیق داده شده‌اند.
برای افتتاح حساب اسلامی فارکس، نخست باید بروکری را انتخاب کنید که از حسابهای معاملاتی اسلامی پشتیبانی کند. برخی بروکرها حساب اسلامی فارکس را ارائه نمی‌دهند. پس از انتخاب بروکر، برای افتتاح حساب اسلامی، باید به عنوان مشتری مسلمان ثبت نام کرده و مدارک لازم را برای افتتاح حساب معاملاتی حلال ارائه دهید.
به محض دریافت تأییدیه افتتاح حساب خود، میتوانید نخستین واریز را از طریق روش پرداختی که ترجیح می‌دهید، انجام دهید و معاملات خود را آغاز کنید. در یک کلام، افتتاح حساب اسلامی فارکس هیچ تفاوتی با انواع دیگر حسابهای فارکس ندارد. همچنین، در صورت تمایل میتوانید از حساب دمو اسلامی برای سنجیدن مهارت‌های خود بدون ریسک استفاده کنید.
کمیسیون حساب اسلامی فارکس
یکی از ویژگی‌های حساب اسلامی این است که مانند سایر حسابهای معاملاتی سنتی، خبری از بهره شبانه یا سوآپ نیست. سوآپ، سودی است که معامله‌گر هنگام بستن پوزیشن معاملاتی که در طول ساعات شبانه بازار همچنان باز بوده است، پرداخت یا دریافت می‌کند. طبق شرع اسلام، دریافت و پرداخت این سود تحت عنوان ربا حرام است.
حسابهای اسلامی این سود را حذف کرده‌اند تا مسلمانان بتوانند در فارکس به شکل حلال معامله کنند. با وجود این، تمام مشتریان مسلمانی که از حساب اسلامی استفاده می‌کنند، ملزم به پرداخت کمیسیون و سایر هزینه‌های اجرای سفارش هستند.
تجارت فارکس حلال است یا حرام؟
در این مورد بعضاً دیدگاه‌های متفاوتی در میان علمای اسلام وجود دارد، اما طبق تعریف، تجارت فارکس را می‌توان حلال دانست و مغایر با اصول بنیادین مالی اسلامی نیست. تجارت فارکس به طرز فزاینده‌ای در دسترس است و پتانسیل سودآوری سریع هر روز معامله‌گران بیشتری را به خود جذب می‌کند. در نگاه اول، تجارت فارکس یک فرصت سرمایه‌گذاری حلال به نظر می‌رسد، زیرا صرفاً در مورد خرید و فروش و کسب سود است. با این حال، مواردی وجود دارد که باید بررسی شوند.
به عنوان یک رویه استاندارد، زمانی که یک معامله‌گر پس از پایان جلسه معاملاتی، پوزیشن خود را باز نگه می‌دارد، کارگزار کمیسیون سوآپ را دریافت می‌کند که مطابق با نرخ بهره است. نرخ بهره با این واقعیت مرتبط است که کارگزار از طریق ابزار لوریج به شما به طور غیرمستقیم وام می‌دهد و مثل هر پولی که قرض گرفته می‌شود، طبیعی است که برای وام‌دهنده سودآوری داشته باشد.
به همین دلیل است که حساب معاملاتی استاندارد در اسلام حرام است، زیرا فرآیند آن شامل پرداخت سود است، اما حساب معاملاتی اسلامی حلال است و پرداخت این نرخ بهره را حذف می‌کند. در واقع، در اسلام مجاز است که از کسی پول قرض کنید تا برای کسب سود سرمایه‌گذاری نمایید. سپس، این وام را بدون بهره به طلبکار بازپرداخت کنید. برای سودآوری، کارگزار در عوض کارمزد و کمیسیونی را دریافت می‌کند که برخی ممکن است آن را منفعتی پنهان در نظر بگیرند، اما محققان این روش را برای تسهیل تجارت تأیید می‌کنند. به این طریق، حساب تجاری اسلامی بدون سوآپ از سد ربا عبور می‌کند.
مزایای حساب اسلامی فارکس
تفاوت اصلی بین حساب اسلامی و حسابهای سنتی در فارکس این است که کمیسیون سوآپ وجود ندارد. این مورد می‌تواند یک مزیت بسیار مهم باشد، زیرا میتوانید پوزیشنهای بلندمدت را بدون ریسک کاهش سود به دلیل نرخ بهره شبانه باز نگه دارید.
دومین مزیت بزرگ حسابهای اسلامی فارکس آن است که معامله‌گر می‌تواند پوزیشن‌هایی را در جفت ارزهای غیرمعمول باز کند که معمولاً هزینه‌های سوآپ بسیار بالایی دارند.
معایب حساب اسلامی فارکس
دسترسی به ابزارهای معاملاتی در حساب اسلامی فارکس در برخی بروکرهای فارکس نسبت به حساب استاندارد ممکن است محدود‌تر باشد.
اغلب برای حفظ سودآوری، کارگزار مبلغ ثابتی را به عنوان کارمزد اجرای سفارش دریافت می‌کند.
بسیاری از کارگزاران فعال فارکس خدمات حساب اسلامی را به معامله‌گران مسلمان ارائه می‌دهند. البته، شرایط افتتاح حساب و انجام معاملات ممکن است در کارگزاری‌های مختلف متفاوت باشد، پس قبل از انتخاب بروکر، شرایط مربوط به حساب اسلامی را دقیقاً بررسی کنید. از معروف‌ترین بروکرهای فارکس در جهان که خدمات حساب اسلامی را ارائه می‌دهند، می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
آی جی مارکتس
ایکس تی بی
آلپاری
اف ایکس سی ام
پلاس 500
ایکس ان ایکس
اوآندا
ای تورو
سخن آخر
به منظور تسهیل دسترسی به معاملات فارکس برای افراد مسلمان، بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی فارکس حساب اسلامی را به کاربران خود ارائه می‌دهند. این نوع حساب‌ها طوری طراحی شده‌اند که منطبق بر آموزه‌های دین اسلام باشند. مهمترین ویژگی حساب معاملاتی اسلامی آن است که مشتری هیچ نرخ بهره شبانه‌ای پرداخت و دریافت نمی‌کند. این می‌تواند یک مزیت بزرگ برای معامله‌گران نوسانگیر و بلندمدت باشد که پوزیشنهای خود را به مدت طولانی و در خارج از ساعات جلسات معاملاتی باز نگه می‌دارند. اسپرد در حسابهای اسلامی فارکس معمولاً بالاتر است تا کارگزاران درآمدزایی خود را حفظ کنند. علاوه بر این، بسیاری از بروکرها ممکن است نرخ ثابتی از کمیسیون را در هر معامله دریافت کنند.
سؤالات متداول
حساب اسلامی فارکس چیست؟
حساب اسلامی در فارکس یک حساب معاملاتی بدون نرخ بهره است که به مشتریانی ارائه می‌شود که به قرآن احترام می‌گذارند و مایل به سرمایه‌گذاری در فارکس با رعایت اصول مالی اسلامی هستند.
آیا تجارت فارکس حلال است؟
تجارت فارکس حلال است، اما تنها در صورتی که دستورالعملهای خاصی مطابق با قوانین شرع رعایت شود، مثلاً معاملهای که مستلزم پرداخت یا دریافت ربا باشد، حرام است.
مهمترین مزیت حساب اسلامی در فارکس چیست؟
در حسابهای اسلامی نرخ بهره شبانه یا سوآپ وجود ندارد. به این طریق، میتوانید پوزیشنهای بلندمدت خود را بدون ریسک کاهش سود به دلیل سوآپ باز نگه دارید.
